Қарзҳои CPA P&L против Қарзҳои изҳороти бонкӣ: Кадомаш барои шумо дуруст аст?

Ҳангоми паймоиш дар ҷаҳони ипотекаи мустақил, интихоби дурусти қарз метавонад душвор бошад. Ду алтернативаи маъмул ба ипотекаи анъанавӣ мебошандCPAҚарзҳои фоида ва зарари омодашуда (P&L) ва қарзҳои ҳисоботи бонкӣ. Ҳар як имтиёзҳои беназир пешниҳод мекунад, махсусан барои қарзгирандагон, ки ба эъломияҳои андоз такя намекунанд, то потенсиали даромади худро нишон диҳанд. Фаҳмидани фарқиятҳои калидӣ байни ин намудҳои қарз метавонад ба шумо дар қабули қарори огоҳона дар асоси вазъи молиявии шумо кӯмак расонад.

Тафовутҳои калидӣ байни қарзҳои CPA-и омодашуда P&L ва қарзҳои ҳисоботи бонкӣ

Як фарқияти калидӣ байни CPA Қарзҳои омодашудаи P&L ва Қарзҳои ҳисоботи бонкӣ дар талаботи ҳуҷҷатгузории онҳост:

• Қарзҳои CPA омодашудаи P&L: Ин қарзҳо изҳороти муфассали фоида ва зиёнро (P&L) талаб мекунанд, ки аз ҷониби муҳосиби ҷамъиятии сертификатсияшуда (CPA) таҳия ва имзо шудааст.

• Қарзҳои ҳисоботи бонкӣ: Ин қарзҳо изҳороти охирини бонкиро талаб мекунанд, ки гардиши доимии пули нақдро нишон медиҳанд, аммо ҳатман изҳороти аз ҷониби CPA таҳияшударо талаб намекунанд.

Ҳарду намуди CPA Prepared P&L ва Ҳисоботи қарзи бонкӣ эҳтиёҷоти эъломияи андозро аз байн мебаранд, ки ин барои қарзгирандагони мустақилона, ки пешниҳоди андозашон метавонад аз ҳисоби тарҳҳои гуногун ё аз ҳисоб баровардан иқтидори пурраи даромади онҳоро дақиқ инъикос накунад, муфид аст. Бо вуҷуди ин, CPA Prepared P&L Loans метавонад назари ҳамаҷонибаи даромаднокии қарзгирандаро пешниҳод кунад, зеро ин қарзҳо даромади софи пас аз хароҷотро дар муқоиса бо пасандозҳои умумии дар изҳороти бонк дидашуда арзёбӣ мекунанд.

Намудҳои амвол:

Ҳарду барномаҳои CPA Prepared P&L ва Ҳисоботи қарзи бонкӣ маблағгузорӣ барои як қатор намудҳои амвол, аз ҷумла манзилҳои асосӣ, хонаҳои дуюм ва амволи сармоягузорӣ пешниҳод мекунанд. Илова бар ин, ҳардуи онҳо ба кондоҳои кафолатнашаванда иҷозат медиҳанд, ки на ҳама вақт дар доираи ипотекаи анъанавӣ мувофиқанд. Ин барои қарзгирандагон, ки мехоҳанд намудҳои бештари амволро маблағгузорӣ кунанд, чандирии бештар фароҳам меорад.

Пешпардохтчандирӣ:

Талаботи пешпардохт барои ин ду намуди қарз каме фарқ мекунад:

• Қарзҳои CPA Омодашудаи P&L одатан пардохти ҳадди ақали 20% -ро талаб мекунанд.
• Қарзҳои ҳисоботи бонкӣ, аз тарафи дигар, метавонанд пардохти пешпардохтро то 10% талаб кунанд.

Ҳам CPA Қарзҳои P&L омодашуда ва ҳам қарзҳои ҳисоботи бонкӣ имкон медиҳанд, ки маблағҳои тӯҳфаро барои пардохти пешпардохт ва хароҷоти қарз истифода баранд. Аммо, қарзгирандагон бояд на камтар аз 5% арзиши харидро аз ҳисоби маблағҳои худ гузоранд.

Шартҳои қарз ва меъёри фоизҳо:

Ҳарду аз ҷониби CPA омодашудаи P&L ва қарзи ҳисоботи бонкӣ шартҳои рақобатпазир, аз ҷумла меъёри 30-соларо пешниҳод мекунанд, ки суботи дарозмуддати пардохтро таъмин мекунанд. Варианти танҳо барои фоизҳо (барои то 10 сол) низ дастрас аст.

Меъёрҳои фоизӣ барои ҳарду намуди қарз одатан нисбат ба ипотекаҳои муқаррарӣ каме баландтаранд, бинобар зиёд шудани хавфи марбут ба қарзҳои ғайри QM (ипотекаи ғайритахассусӣ). Меъёрҳо вобаста ба шароити бозор ва профили қарзгир одатан аз 7% то 9% фарқ мекунанд.

Ҳар як намуди қарзро кай бояд интихоб кард:

• Қарзҳои CPA омодашудаи P&L: Ин вариант беҳтарин аст, агар тиҷорати шумо хароҷоти назаррас дошта бошад, ки даромади софи шуморо дар эъломияҳои андоз кам кунад, аммо даромаднокии худро тавассути изҳороти муфассали P&L нишон диҳад. Илова бар ин, CPA Prepared P&L Loans чандирии бештареро пешниҳод мекунанд, ки сухан дар бораи намудҳои амвол, аз ҷумла кондоҳои кафолатнашаванда меравад.

• Қарзҳои ҳисоботи бонкӣ: Ин навъи қарзро интихоб кунед, агар тиҷорати шумо гардиши доимии пули нақдро дар пасандозҳои бонкии шумо инъикос кунад ва шумо бартарӣ надоред, ки CPA-ро дар таҳияи ҳуҷҷатҳои худ ҷалб накунед. Қарзҳои ҳисоботи бонкӣ инчунин метавонанд вақти тасдиқи зудтарро пешниҳод кунанд, зеро ҳисоботи бонкӣ одатан нисбат ба изҳороти P&L аз ҷониби CPA омодашуда зудтар дастрас карда мешаванд.

Хулоса:

Ҳарду Қарзҳои CPA омодашудаи P&L ва Қарзҳои Ҳисоботи бонкӣ барои шахсони мустақили корӣ алтернативаҳои арзишмандро пешниҳод мекунанд, ки бидуни эҳтиёҷоти эъломияи андоз ипотека мехоҳанд. Интихоби дуруст аз он вобаста аст, ки даромади тиҷорати шумо чӣ гуна сохтор шудааст ва кадом усули ҳуҷҷатгузорӣ устувории молиявии шуморо беҳтар инъикос мекунад. Новобаста аз он ки тавассути фоидаи соф, ки дар изҳороти аз ҷониби CPA таҳияшуда P&L нишон дода шудааст ё гардиши доимии пули нақд, ки аз изҳороти бонкӣ шаҳодат медиҳанд, машварат бо мутахассисони ипотека, ки дар қарзҳои ғайри QM тахассус доранд, метавонад ба шумо барои муайян кардани беҳтарин вариант барои эҳтиёҷоти худ кӯмак расонад. Манфиатҳои калидии ҳарду намуди қарз аз қабули маблағҳои тӯҳфаҳо, мувофиқат ба манзилҳои кафолатнашаванда ва дастрасӣ ба қарзҳои дарозмуддат ва устувор иборатанд.