Қарзҳои пӯшида ва Piggyback: Интихоби варианти дуруст

Вақте ки сухан дар бораи маблағгузории саҳҳомӣ меравад, моликони хона дорои имконоти зиёде барои дастрасӣ ба арзиши хонаи худ ҳастанд, бо End-End.қарзи дуюм(CES) ва қарзҳои пасандозҳо фарқ мекунанд. Ҳарду дар зери чатри ​​Ипотекаи дуюм қарор доранд, аммо онҳо ба ҳадафҳои мушаххас хизмат мекунанд. CES-и мустақил барои хароҷоти якдафъаина, ба монанди маблағгузории ободонии хона ё қарзҳои муттаҳидсозии қарз, беҳтарин аст, дар ҳоле ки қарзи пулакӣ аксар вақт ҳангоми харид барои пешгирӣ кардани хароҷоти иловагӣ истифода мешавад. Ин мақола фарқиятҳои онҳоро тақсим мекунад, то ба шумо дар интихоби қарзи дурусти манзил барои ҳадафҳои худ кӯмак расонад.

CES-и мустақил қарзи дуюми пӯшида мебошад, ки маблағи якдафъаинаро таъмин мекунад, ки дар тӯли як давраи муқарраршуда бо фоизи устувор пардохта мешавад. Он барои соҳибони хонаҳои дорои сармояи мавҷуда, ки бе боз маблағгузории ипотекаи аввалини худ ба маблағ ниёз доранд, комил аст. Масалан, як CES метавонад иваз кардани сақфи 30,000 долларро маблағгузорӣ кунад, ки пардохтҳои пешбинишавандаро барои маблағгузории ободонии хона пешниҳод мекунад. Он инчунин як қарзи пурқуввати муттаҳидсозии қарз мебошад, ки ба шумо имкон медиҳад, ки қарзҳои баландро ба як Ипотекаи дуюм бо фоизҳо аз 10% камтар муттаҳид кунед. Қарздиҳандагон одатан талаб мекунандҲуҷҷати пурраСанҷиш - эъломияҳои андоз, далели даромад ва холҳои кредитӣ аз 620 боло, аммо вариантҳои алтернативии ҳуҷҷатҳо ба монанди изҳороти бонкӣ барои даромадгирандагони ғайрианъанавӣ дастрасанд.

Баръакси ин, қарзи пасандоз як ипотекаи дуюм аст, ки ҳамзамон бо ипотекаи ибтидоии шумо гирифта мешавад, ки аксар вақт ҳамчун созишномаи 80-10-10 сохта шудааст (80% ипотекаи аввал, 10% пасандоз, 10% пардохти пешпардохт). Нақши асосии он аз байн бурдани суғуртаи ипотекаи хусусӣ (PMI) аст, вақте ки пардохти пешпардохти шумо аз 20% камтар аст. Баръакси CES-и мустақил, пиггибек барои маблағгузории пас аз харид пешбинӣ нашудааст, балки барои осон кардани хароҷоти харид. Масалан, дар хонаи 400,000 доллар, қарзи 40,000 доллари амрикоӣ як қисми пардохти пешпардохтро фаро мегирад, ки шумо ҳаққи PMI-ро сарфа мекунед.

Интихоби байни CES-и мустақил ва пиггибек аз вақт ва ҳадаф вобаста аст. Агар шумо хона харед ва пули нақд дошта бошед, пасандоз метавонад моликиятро дастрас кунад. Агар шумо аллакай соҳиби хонаи худ бошед ва хоҳед, ки барои муттаҳидсозии қарз ё таъмир қарзи сармояи хонагӣ гиред, CES мувофиқтар аст. CES-и мустақил шартҳои аввалини ипотекаи шуморо нигоҳ медорад ва барои қарзгирандагони пурраи ҳуҷҷат ё ҳуҷҷатҳои алтернативӣ чандирӣ пешниҳод мекунад. Бо вуҷуди ин, қарзҳои пулакӣ метавонанд фоизи баландтар дошта бошанд, зеро онҳо барои қарздиҳандагон хатарноктаранд.

Ҳарду вариант хонаи шуморо ҳамчун гарав истифода мебаранд, бинобар ин, пешфарзӣ хатари ситониданро дорад. Барои тасмим гирифтан, сармояи худро арзёбӣ кунед - тавозуни ипотекаи худро аз арзиши хонаи худ дур кунед - ва боварӣ ҳосил кунед, ки таносуби DTI-и шумо пардохтҳои иловагиро дастгирӣ мекунад. Қарздиҳандагонро муқоиса кунед, то шартҳои рақобатпазири CES ё шартҳои бозгаштро пайдо кунед ва машварати мушовири молиявиро баррасӣ кунед.

Дар ниҳоят, қарзи дуюми пӯшида барои маблағгузории ободонии хона ва қарзҳои муттаҳидсозии қарз дурахшид, дар ҳоле ки қарзҳои пасандоз ба сенарияҳои харид мувофиқат мекунанд. Бо фаҳмидани ин намудҳои дуюми ипотека, шумо метавонед маблағгузории саҳҳомии худро барои қонеъ кардани ниёзҳои худ самаранок истифода баред.