Барраси
Қарзгирандаи мустақил бо кредити аъло, ки даромадаш дар эъломияи андозашон зикр шудааст, онҳоро барои хонаи боҳашамате, ки онҳо метавонанд дастрас кунанд, мувофиқат намекунад.Бо 100% пасандозҳои суратҳисоби шахсӣ ва 50% дар пасандозҳои суратҳисоби тиҷоратӣ (12 моҳ пай дар пай).
Баррасии барнома
Изҳороти Бонк
1) Макс.Маблағи қарз 2 миллион доллар;
2) Макс.LTV 85%;
3) Мин.Fico 660;
4) Мин.Захира 6 моҳ;
5) Не эъломияи андоз;
6) Не MI (Суғуртаи ипотека).
Изҳороти васеъшудаи бонк
1 сол худкор / Хонаи истеҳсолӣ дастрас.
1) Макс.LTV 80%;
2) Макс.Маблағи қарз $3 млн;
3) Мин.FICO 660;
4) Мин.Захира 6 моҳ.
Маблағҳои тӯҳфаҳо иҷозат дода мешаванд.
Роҳнамои умумӣ
Изҳороти Бонк
★Макс DTI 48%
★Даромади пули нақд метавонад ҳамчун захира бошад.Максимум пули нақд дар даст: $1 миллион
★12 моҳ PITIA оид ба амвол ва 2 моҳ PITIA дар амволи ба қарзгирандагон тааллуқдошта.
★ Ҳиссаи ҳадди ақали қарзгир 5%
★VOD бо ҳисоботи бонкии якмоҳа қобили қабул аст.
★Карзгирандагон, кафилҳо ва имзокунандагони муштарак ғайриимкон мебошанд.
★Таҳаммул бояд дар айни замон барқарор карда шавад.
★Агар истифодаи ҳисоботи шахсии бонкӣ барои мувофиқати қарз, даромади мувофиқ ба маблағи умумии пасандозҳои ҳармоҳа аз тиҷорат баробар аст, ки ба 12 моҳ бе назардошти омили хароҷот тақсим карда мешавад, аммо бо 3 моҳи бонки тиҷорӣ барои дастгирӣ.
★Агар истифода аз изҳороти бонки тиҷоратӣ барои мувофиқати қарз, даромади мувофиқ ба маблағи умумии пасандозҳои ҳармоҳаи тиҷоратӣ ба 12 моҳ бо дарназардошти 50% омили хароҷот ё бо CPA Letter/ P&L барои дастгирии омилҳои хароҷот баробар аст.
Изҳороти васеъшудаи бонкӣ / CPA P&L
★2-моҳаи афзояндаи PITIA барои дигар амволи маблағгузорӣ талаб карда мешавад
★Саҳмияҳо/Воблигацияҳо/Фондҳои муштарак - 90% ҳисобҳои саҳҳомӣ ҳангоми ҳисоб кардани дороиҳо барои хароҷот ва захираҳои пӯшида ба назар гирифта мешаванд.
★Маблағҳои ҳисоби нафақавӣ - 80% метавонад барои пӯшидан ва/ё захираҳо баррасӣ карда шавад.
★Вақте ки ҳисобҳои бонкӣ истифода мешаванд, пасандозҳои калон бояд баҳо дода шаванд.Амонатҳои калон ҳамчун пасандози ягонае муайян карда мешаванд, ки аз 50% даромади умумии моҳона барои қарз зиёданд.
★Маблағи қарз ≤ $1,500,000 = 1 Арзёбии пурра (ба ғайр аз арзёбӣ холҳои хавфи ARR, CDA ё FNMA CU аз 2,5 ё камтар талаб карда мешавад)
★Маблағи қарз > $1,500,000 ё амалиёти "флип" = Ду арзёбии пурра
★Max Mtg дер 0x30x12
★Муфлисшавӣ/Гиборакунӣ/Фурӯши кӯтоҳ/Аҳдномаи иваз ≥3 сол.
★Ҷаримаи пардохти пешпардохт 5% аз бақияи боқимондаи қарз мебошад.
Чаро мо Ҳисоботи бонкиро интихоб мекунем?
Гарчанде ки аксари соҳибони хона метавонанд ба осонӣ бо ҳуҷҷатҳои пурра барои ипотекаи муқаррарӣ мувофиқат кунанд, бисёриҳо ҳанӯз ба дастурҳои Фанни ва Фредди мувофиқат намекунанд, вақте ки сухан дар бораи талаботи қарз меравад.Хушбахтона, қарзҳои ғайриқонунӣ ва ҳуҷҷатҳои даромад дар бораи ҳисоботи бонкӣ барои ин қарзгирандагони ғайрианъанавӣ ҳалли олӣ мебошанд.
Музди меҳнати худмаблағ дорои айшу ҳашаматест, ки бисёре аз хароҷоти тиҷоратиро тибқи Кодекси андози IRS ҳисоб кунанд.Баҳисобгирии хароҷоти тиҷорат аз даромади умумии онҳо ба қарзгирандагон кӯмак мекунад, ки ӯҳдадориҳои андози худро ба таври назаррас коҳиш диҳад ва баъзан он талафоти умумӣ ё даромади манфиро дар давоми сол нишон медиҳад.Ҳисоботи бонкии Қарзи ғайри QM метавонад ба ин қарзгирандагон барои гирифтани ипотека бидуни нишон додани эъломияҳои андози худ кӯмак расонад ва аз изҳороти бонкии онҳо барои нишон додани гардиши пулии воқеии тиҷорати худ истифода барад.
Ин барнома барои кӣ пешбинӣ шудааст?
Ин барнома барои қарзгирандагоне пешбинӣ шудааст, ки мустақилона машғули кор ҳастанд ва аз усулҳои алтернативии тахассуси қарз баҳра хоҳанд бурд.Ҳисоботи бонкӣ метавонад ҳамчун алтернатива ба эъломияҳои андоз барои ҳуҷҷатгузории даромади қарзгирандаи мустақил истифода шавад.Ғайр аз он, ҳисоботи бонкии шахсӣ ва/ё тиҷорӣ иҷозат дода мешавад.
Ҳадди ақал яке аз қарзгирандагон бояд дар муддати на камтар аз 2 сол (бо моликияти 25% ё бештар аз он) соҳиби кори мустақил бошад, то ба ин барнома мувофиқат кунад.Ин як талаботи стандартӣ барои муайян кардани он, ки қарзгир қарзгирандаи мустақил аст.Дар қарзҳои агентӣ мо ҳамеша ба K-1 ё Ҷадвали G муроҷиат мекунем;дар ҳоле ки барои қарзҳои ғайриқонунии QM, мо ҳамеша ба мактуби CPA барои тасдиқи моликияти воқеӣ ниёз дорем.
Одатан, қарздиҳанда даромади мувофиқро тавассути гирифтани арзиши миёнаи пасандозҳои ҳисоботи бонкӣ дар 12 ё 24 моҳ ҳисоб мекунад, пас омили хароҷоти стандартиро зиёд мекунад.Ин бояд даромади тахассусии қарзгир барои ин барнома бошад.
Дар мавриди омили хароҷот, бисёре аз сармоягузорони ғайри QM метавонанд таносуби стандартӣ ба мисли 50% дошта бошанд.Гарчанде ки ин талаботи стандартии мо низ аст, аммо агар CPA-и шумо номаеро бо сабабҳои мувофиқ пешниҳод карда тавонад, мо метавонем омили тағйирпазири хароҷотро ба назар гирем, зеро хусусияти тиҷорат хароҷоти ҳадди ақал дорад.
Лутфан пеш аз пешниҳоди қарз ба шумо барои кӯмаки беҳтар ба мизоҷонатон барои таҳлили ройгони даромад бо дастаи мо тамос гиред.
