Саволҳо

Он одатан вақти хубе барои бозтамвил аст, вақте ки меъёри ипотека аз меъёри кунунии қарзи шумо 2% камтар аст.Он метавонад як варианти қобили қабул бошад, ҳатто агар фарқияти фоизӣ танҳо 1% ё камтар бошад.Ҳама гуна коҳиш метавонад пардохтҳои ҳармоҳаи ипотекаи шуморо кам кунад.Мисол: Пардохти шумо, ба истиснои андозҳо ва суғурта, тақрибан $770 барои қарзи $100,000 бо 8,5% хоҳад буд;агар меъёр то 7,5% паст карда шавад, пас пардохти шумо $700 хоҳад буд, ҳоло шумо дар як моҳ $70 сарфа мекунед.Пасандозҳои шумо аз даромад, буҷет, маблағи қарз ва тағирёбии фоизи шумо вобаста аст.Қарздиҳандаи боэътимоди шумо метавонад ба шумо дар ҳисоб кардани имконоти худ кӯмак кунад.

Нуқта як фоизи маблағи қарз аст, ё 1-нуқта = 1% қарз, аз ин рӯ як нуқта дар қарзи 100,000 доллари ИМА 1,000 доллар аст.Нуқтаҳо хароҷоте мебошанд, ки бояд ба қарздиҳанда барои гирифтани маблағгузории ипотека бо шартҳои муайян пардохта шаванд.Нуқтаҳои тахфиф пардохтҳое мебошанд, ки барои паст кардани фоизи қарзи ипотека тавассути пардохти як қисми ин фоизҳо пешакӣ истифода мешаванд.Қарздиҳандагон метавонанд ба хароҷот аз рӯи нуқтаҳои асосӣ дар садяки фоиз, 100 банди асосӣ = 1 нуқта ё 1% маблағи қарз ишора кунанд.

Бале, агар шумо нақша дошта бошед, ки ҳадди аққал чанд сол дар амвол бимонед.Пардохти нуқтаҳои тахфиф барои паст кардани фоизи қарз як роҳи хуби кам кардани пардохти ҳармоҳаи қарзи шумо ва эҳтимолан зиёд кардани маблағи қарзест, ки шумо метавонед қарз гиред.Аммо, агар шумо нақша доред, ки танҳо як ё ду сол дар амвол бимонед, пасандозҳои ҳармоҳаи шумо барои ҷуброн кардани арзиши нуқтаҳои тахфиф, ки пешакӣ пардохт кардаед, кофӣ набошад.

Меъёри фоизи солона (APR) меъёри фоизест, ки арзиши ипотекаро ҳамчун меъёри солона инъикос мекунад.Эҳтимол аст, ки ин меъёр аз меъёри қайдшуда ё меъёри эълоншудаи ипотека баландтар бошад, зеро он нуқтаҳо ва дигар хароҷоти кредитиро ба назар мегирад.APR ба харидорон имкон медиҳад, ки намудҳои гуногуни ипотекаро дар асоси арзиши солонаи ҳар як қарз муқоиса кунанд.APR барои чен кардани "арзиши воқеии қарз" пешбинӣ шудааст.Он барои қарздиҳандагон майдони баробар фароҳам меорад.Он ба қарздиҳандагон аз таблиғи сатҳи паст ва пинҳон кардани пардохтҳо пешгирӣ мекунад.
APR ба пардохтҳои ҳармоҳаи шумо таъсир намерасонад.Пардохтҳои ҳармоҳаи шумо ба таври қатъӣ аз меъёри фоиз ва давомнокии қарз вобастаанд.
Азбаски ҳисобҳои APR аз ҳисоби пардохтҳои мухталифе, ки аз ҷониби қарздиҳандагон ситонида мешаванд, сурат мегиранд, қарз бо APR камтар ҳатман сатҳи беҳтар нест.Роҳи беҳтарини муқоисаи қарзҳо ин аз қарздиҳандагон талаб кардани он аст, ки ба шумо арзёбии дурусти хароҷоти худро дар як намуди барнома (масалан, барои 30 соли собит) бо ҳамон фоиз пешниҳод кунанд.Пас шумо метавонед пардохтҳоеро, ки аз қарз вобастаанд, аз қабили суғуртаи соҳибони хона, ҳаққи унвон, ҳаққи эскроу, ҳаққи адвокат ва ғайраро нест кунед. Акнун ҳамаи ҳаққи қарзро ҷамъ кунед.Қарздиҳандае, ки ҳаққи қарзи камтар дорад, нисбат ба қарздиҳандае, ки ҳаққи қарзи баландтар дорад, қарзи арзонтар дорад.
Маблағҳои зерин одатан ба APR дохил карда мешаванд:
Нуқтаҳо - ҳам нуқтаҳои тахфиф ва ҳам нуқтаҳои ибтидоӣ
Фоизи пешакӣ пардохтшуда.Фоиз аз рӯзи бастани қарз то охири моҳ пардохта мешавад.
Пардохти коркарди қарз
Пардохти андеррайтинг
Пардохти ҳуҷҷатгузорӣ
Суғуртаи ипотекаи хусусӣ
Пардохти эскроу
Пардохтҳои зерин одатан ба APR дохил карда намешаванд:
Пардохти унвон ё реферат
Пардохти адвокати қарзгир
Пардохти тафтиши хона
Пардохти сабт
Андозҳои интиқол
Ҳисоботи кредитӣ
Пардохти арзёбӣ

Меъёрҳои ипотека метавонад аз рӯзи дархости қарз то рӯзи бастани муомилот тағйир ёбад.Агар меъёрҳои фоизӣ дар ҷараёни дархост якбора баланд шаванд, он метавонад ба таври ғайричашмдошт пардохти қарзи қарзгирандаро зиёд кунад.Аз ин рӯ, қарздиҳанда метавонад ба қарзгир иҷозат диҳад, ки меъёри фоизии қарзро «қуфл» кунад, ки ин меъёрро барои як давраи муайян, аксар вақт 30-60 рӯз, баъзан бо пардохти музд кафолат медиҳад.

Дар зер рӯйхати ҳуҷҷатҳое оварда шудаанд, ки ҳангоми дархост барои гирифтани ипотека заруранд.Бо вуҷуди ин, ҳар як вазъият беназир аст ва метавонад аз шумо талаб карда шавад, ки ҳуҷҷатҳои иловагӣ пешниҳод кунед.Ҳамин тавр, агар аз шумо маълумоти бештар талаб карда шавад, ҳамкорӣ кунед ва маълумоти дархостшударо ҳарчи зудтар пешниҳод кунед.Он ба суръатбахшии раванди дархост кӯмак хоҳад кард.
Молу мулки шумо
Нусхаи шартномаи хариду фурӯш, аз ҷумла ҳамаи ронандагон
Тасдиқи пасандозе, ки шумо дар хона гузоштаед
Номҳо, суроғаҳо ва рақамҳои телефонҳои ҳамаи риэлторҳо, бинокорон, агентҳои суғурта ва адвокатҳои ҷалбшуда
Нусхаи варақаи рӯйхат ва тавсифи ҳуқуқӣ, агар мавҷуд бошад (агар амвол кондоминиум бошад, лутфан эъломияи кондоминиум, қонунҳо ва буҷаи охиринро пешниҳод кунед)
Даромади шумо
Нусхаҳои пардохтҳои шумо барои давраи 30-рӯзаи охирин ва то имрӯз
Нусхаҳои варақаҳои W-2 дар ду соли охир
Номҳо ва суроғаҳои ҳамаи корфармоён дар ду соли охир
Мактуб дар бораи ҳама гуна камбудиҳо дар ҷои кор дар 2 соли охир
Раводиди корӣ ё корти сабз (нусхаи пеш ва қафо)
Агар мустақилона машғули кор бошад ё комиссия ё мукофотпулӣ, фоизҳо/дивидендҳо, даромади иҷора гирифта шавад:
Эъломияҳои пурраи андозро барои ду соли охир Плюс ҳисоботи фоида ва зиёнро пешниҳод кунед (лутфан эъломияи пурраи андозро, аз ҷумла ҷадвалҳо ва изҳороти замимашударо пешниҳод кунед. Агар шумо тамдиди онро пешниҳод карда бошед, лутфан нусхаи тамдидро пешниҳод кунед.)
K-1 барои ҳама шарикӣ ва S-Corporations дар ду соли охир (лутфан бозгашти худро дубора санҷед. Аксарияти K-1 ба 1040 замима карда нашудаанд.)
Анҷом ва имзошудаи Шарики федералӣ (1065) ва/ё эъломияҳои андоз аз даромади корпоративӣ (1120), аз ҷумла ҳама ҷадвалҳо, изҳорот ва иловаҳо барои ду соли охир.(Танҳо талаб карда мешавад, агар мавқеи моликияти шумо 25% ё зиёдтар бошад.)
Агар шумо алимент ё дастгирии кӯдакро барои мувофиқат истифода баред:
Пешниҳод кардани ҳалномаи ақди никоҳ / қарори суд, ки маблағи онро нишон медиҳад, инчунин далели гирифтани маблағро барои соли гузашта пешниҳод кунед
Агар шумо даромади амнияти иҷтимоӣ, маъюбӣ ё имтиёзҳои VA гиред:
Аз агентӣ ё ташкилот мактуби мукофотӣ пешниҳод кунед
Манбаи маблағҳо ва пешпардохт
Фурӯши хонаи мавҷудаи шумо - нусхаи шартномаи хариду фурӯшро дар ҷои истиқомати ҷории шумо ва изҳорот ё шартномаи листинг, агар фурӯхта нашаванд, пешниҳод кунед (ҳангоми басташавӣ, шумо инчунин бояд ҳисоббаробаркунӣ/Баённомаро пешниҳод кунед)
Фондҳои амонатӣ, чекӣ ё бозори пулӣ - нусхаи ҳисоботи бонкиро барои 3 моҳи охир пешниҳод кунед
Саҳмияҳо ва вомбаргҳо - нусхаҳои изҳороти худро аз брокери худ ё нусхаҳои шаҳодатномаҳо пешниҳод кунед
Тӯҳфаҳо - Агар як қисми пули нақди шумо баста шавад, шаҳодатномаи тӯҳфа ва далели гирифтани маблағро пешниҳод кунед
Дар асоси маълумоте, ки дар аризаи шумо ва/ё ҳисоботи кредитии шумо пайдо мешавад, аз шумо талаб карда мешавад, ки ҳуҷҷатҳои иловагӣ пешниҳод кунед
Қарз ё ӯҳдадориҳо
Рӯйхати ҳамаи номҳо, суроғаҳо, рақамҳои суратҳисоб, бақия ва пардохтҳои моҳонаро барои ҳамаи қарзҳои ҷорӣ бо нусхаҳои ҳисоботи семоҳаи охир омода кунед
Ҳама номҳо, суроғаҳо, рақамҳои суратҳисоб, тавозун ва пардохтҳои моҳона барои дорандагони ипотека ва/ё заминдорон дар ду соли охирро дар бар гиред
Агар шумо алимент ё алимент барои кӯдакро пардохт кунед, қарори никоҳ/судро бо зикри шартҳои ӯҳдадорӣ дохил кунед
Санҷед, ки ҳаққи дархост(ҳо)-ро пӯшонед

Баҳои кредитӣ як системаест, ки кредиторон барои муайян кардани додани кредит ба шумо кӯмак мекунанд.Маълумот дар бораи шумо ва таҷрибаи кредитии шумо, аз қабили таърихи пардохти шумо, шумора ва намуди суратҳисобҳои шумо, дер пардохтҳо, амалиёти ҷамъоварӣ, қарзи пардохтнашуда ва синну соли ҳисобҳои шумо, аз аризаи кредитии шумо ва кредити шумо ҷамъоварӣ карда мешавад. гузориш.Бо истифода аз барномаи оморӣ, кредиторон ин маълумотро бо нишондиҳандаҳои кредитии истеъмолкунандагон бо профилҳои шабеҳ муқоиса мекунанд.Системаи баҳодиҳии кредитӣ барои ҳар як омиле, ки барои пешгӯии кӣ эҳтимолияти баргардонидани қарз кӯмак мекунад, нуқтаҳо медиҳад.Шумораи умумии холҳо -- холҳои кредитӣ - кӯмак мекунад пешгӯӣ кунед, ки шумо то чӣ андоза қобилияти кредитӣ доред, яъне то чӣ андоза эҳтимолияти шумо қарзро баргардонед ва пардохтҳоро дар вақти муқарраршуда анҷом диҳед.

Холҳои кредитии васеъ истифодашаванда холҳои FICO мебошанд, ки аз ҷониби Fair Isaac Company, Inc таҳия шудааст. Холи шумо аз 350 (хатари баланд) ва 850 (хатари паст) меафтад.

Азбаски ҳисоботи кредитии шумо як қисми муҳими бисёр системаҳои кредитии кредитӣ мебошад, хеле муҳим аст, ки пеш аз пешниҳоди аризаи кредитӣ боварӣ ҳосил кунед, ки он дуруст аст.Барои гирифтани нусхаҳои ҳисоботи худ, бо се агентии асосии ҳисоботдиҳии кредитӣ тамос гиред:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (собиқ TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Иттиҳоди Транс: (800) 916-8800
Ин агентиҳо метавонанд аз шумо барои ҳисоботи кредитии шумо то 9,00 доллар талаб кунанд.

Шумо ҳақ доред, ки ҳар 12 моҳ як ҳисоботи кредитии ройгонро аз ҳар як ширкатҳои умумимиллии ҳисоботдиҳии кредитии истеъмолӣ - Equifax, Experian ва TransUnion гиред.Ин ҳисоботи кредитии ройгон метавонад холҳои кредитии шуморо дар бар нагирад ва онро тавассути вебсайти зерин дархост кардан мумкин аст: https://www.annualcreditreport.com

Моделҳои баҳодиҳии кредитӣ мураккабанд ва аксар вақт дар байни кредиторон ва намудҳои гуногуни кредит фарқ мекунанд.Агар як омил тағир ёбад, холҳои шумо метавонанд тағир ёбанд - аммо беҳбудӣ умуман аз он вобаста аст, ки ин омил ба омилҳои дигаре, ки модел баррасӣ мекунад, вобаста аст.Танҳо кредитор метавонад фаҳмонад, ки чӣ метавонад холҳои шуморо дар доираи модели мушаххасе, ки барои арзёбии дархости кредитии шумо истифода мешавад, беҳтар созад.
Бо вуҷуди ин, моделҳои баҳодиҳӣ одатан намудҳои зерини иттилоотро дар ҳисоботи кредитии шумо арзёбӣ мекунанд

Таърихи пардохт одатан омили муҳим аст.Эҳтимол дорад, ки ба холҳои шумо таъсири манфӣ мерасонад, агар шумо дер пардохт карда бошед, суратҳисобе, ки ба коллексияҳо муроҷиат кардаед ё муфлис эълон кардаед, агар ин таърих дар ҳисоботи кредитии шумо инъикос ёбад.

Бисёре аз моделҳои баҳодиҳӣ маблағи қарзеро, ки шумо бо маҳдудиятҳои кредитии шумо муқоиса кардаед, арзёбӣ мекунанд.Агар маблағи қарзи шумо ба маҳдудияти кредитии шумо наздик бошад, ин эҳтимол ба холҳои шумо таъсири манфӣ мерасонад.

Умуман, моделҳо дарозии сабти кредитии шуморо баррасӣ мекунанд.Таърихи кредитии нокифоя метавонад ба холҳои шумо таъсир расонад, аммо ин метавонад бо омилҳои дигар ҷуброн карда шавад, ба монанди пардохтҳои саривақтӣ ва бақияи паст.

Бисёре аз моделҳои баҳодиҳӣ баррасӣ мекунанд, ки оё шумо ба наздикӣ барои гирифтани кредит муроҷиат кардаед, ки ҳангоми муроҷиат ба кредит ба "пурсишҳо" дар ҳисоботи кредитии шумо муроҷиат кардаед.Агар шумо ба наздикӣ барои ҳисобҳои нав аз ҳад зиёд муроҷиат карда бошед, ин метавонад ба холҳои шумо таъсири манфӣ расонад.Аммо, на ҳама дархостҳо ба ҳисоб гирифта мешаванд.Дархостҳои кредитороне, ки ҳисоби шумо назорат мекунанд ё ба ҳисоботи кредитӣ барои пешниҳоди пешниҳодҳои кредитии "пеш аз санҷиш" менигаранд, ба ҳисоб гирифта намешаванд.

Гарчанде ки умуман хуб аст, ки ҳисобҳои кредитии муқарраршуда дошта бошед, ҳисобҳои аз ҳад зиёди корти кредитӣ метавонанд ба холҳои шумо таъсири манфӣ расонанд.Илова бар ин, бисёр моделҳо намуди ҳисобҳои кредитии шумо доранд.Масалан, дар баъзе моделҳои баҳодиҳӣ, қарзҳо аз ширкатҳои молиявӣ метавонанд ба холҳои кредитии шумо таъсири манфӣ расонанд.
Моделҳои баҳодиҳӣ метавонанд на танҳо ба маълумот дар ҳисоботи кредитии шумо асос ёбанд.Масалан, модел метавонад маълумотро аз аризаи кредитии шумо низ баррасӣ кунад: кор ё шуғли шумо, давомнокии шуғл ё оё шумо соҳиби хона ҳастед.
Барои беҳтар кардани холҳои кредитии худ дар аксари моделҳо, диққати худро ба пардохти саривақтии ҳисобҳои худ, пардохти бақияи боқимонда ва нагирифтани қарзи нав равона кунед.Эҳтимол аст, ки барои беҳтар кардани холҳои шумо каме вақт лозим шавад.

Баҳодиҳӣ баҳодиҳии арзиши одилонаи бозории амвол мебошад.Ин ҳуҷҷатест, ки одатан (вобаста ба барномаи қарз) аз ҷониби қарздиҳанда пеш аз тасдиқи қарз талаб карда мешавад, то кафолат диҳад, ки маблағи қарзи ипотека аз арзиши амвол зиёд нест.Баҳодиҳӣ аз ҷониби "Баҳогузор" маъмулан як мутахассиси дорои иҷозатномаи давлатӣ анҷом дода мешавад, ки барои пешниҳоди хулосаҳои коршиносӣ дар бораи арзишҳои амвол, ҷойгиршавӣ, шароити мусоид ва шароити ҷисмонӣ омӯзонида шудааст.

Дар як ипотекаи анъанавӣ, вақте ки пардохти пешпардохти шумо камтар аз 20% нархи хариди қарздиҳандагони ипотекаи хонаро ташкил медиҳад, одатан аз шумо талаб мекунанд, ки суғуртаи хусусии ипотека (PMI) гиред, то дар сурати аз ӯҳдаи иҷрои қарзи худ пардохт накардани онҳо муҳофизат кунед.Баъзан ба шумо лозим меояд, ки то 1-солаи мукофотҳои PMI-ро ҳангоми пӯшидан пардохт кунед, ки метавонад якчанд сад доллар арзиш дошта бошад.Беҳтарин роҳи пешгирӣ кардани ин хароҷоти иловагӣ ин аст, ки 20% пешпардохт ё пурсед дар бораи дигар имконоти барномаи қарз.

Амвол расман аз фурӯшанда ба шумо ҳангоми "Бастан" ё "Маблағгузорӣ" дода мешавад.

Ҳангоми пӯшидан, моликияти амвол расман аз фурӯшанда ба шумо мегузарад.Ин метавонад ба шумо, фурӯшанда, агентҳои амволи ғайриманқул, адвокати шумо, адвокати қарздиҳанда, намояндагони ширкатҳои унвонӣ ё эскроу, котибҳо, котибон ва дигар кормандон дохил шаванд.Агар шумо дар ҷаласаи ҷамъбастӣ иштирок карда натавонед, яъне агар шумо берун аз иёлот бошед, шумо метавонед адвокат шуморо намояндагӣ кунад.Бастан метавонад аз 1 соат то чанд вақтро дар бар гирад, вобаста ба бандҳои ҳолати фавқулодда дар пешниҳоди харид ё ҳама гуна ҳисобҳои эскроу, ки бояд таъсис дода шаванд.

Аксари ҳуҷҷатҳо дар басташавӣ ё ҳисоббаробаркунӣ аз ҷониби адвокатҳо ва мутахассисони амволи ғайриманқул анҷом дода мешаванд.Шумо метавонед дар баъзе фаъолиятҳои пӯшида иштирок кунед ё нашавед;аз он вобаста аст, ки шумо бо кӣ кор мекунед.

Пеш аз баста шудан, шумо бояд аз санҷиши ниҳоӣ гузаред, ё "гузар" барои суғурта кардани таъмири дархостшуда анҷом дода шудааст ва ашёҳое, ки дар хона боқӣ мемонанд, ба монанди пардаҳо, асбобҳои рӯшноӣ ва ғайра мавҷуданд.

Дар аксари иёлотҳо ҳисоббаробаркунӣ аз ҷониби як ширкати унвонӣ ё эскроу анҷом дода мешавад, ки дар он шумо тамоми мавод ва маълумот ва инчунин чекҳои дахлдори хазинавиро интиқол медиҳед, то ширкат пардохтҳои заруриро анҷом диҳад.Намояндаи шумо чекро ба фурӯшанда мерасонад ва сипас калидҳоро ба шумо медиҳад.

Муқаддима
Ин мавзӯъ маълумотро дар бораи қарзи ипотекаи гаронбаҳо дар бар мегирад, аз ҷумла:
· Таърифи HPML
· Талабот барои қарзи HPML

Таърифи HPML
Умуман, як қарзи гаронарзиши ипотека яке аз меъёри фоизии солона ё APR мебошад, ки аз меъёри меъёрӣ бо номи Миёнаи Пешниҳод баландтар аст.

Average Prime Offer Rate (APOR) меъёри солонаи фоизест, ки ба меъёрҳои фоизии миёна, хироҷҳо ва дигар шартҳои ипотекаи ба қарзгирандагони баландихтисос пешниҳодшуда асос ёфтааст.

Ипотекаи шумо қарзи гаронарзиши ипотека ҳисобида мешавад, агар APR вобаста ба намуди қарзи шумо як фоизи муайян аз APOR баландтар бошад:
· Ипотекаҳои якумдараҷа: APR нисбат ба APOR 1,5 банди фоизӣ ё зиёдтар аст.
· Қарзи Ҷумбо: APR нисбат ба APOR 2,5 банди фоизӣ ё зиёдтар аст
· Ипотекаҳои зертобеъ (Гароҳи дуюм): APR-и ин ипотека 3,5 банди фоизӣ ё бештар аз APOR мебошад

Талабот барои қарзи HPML
Қарзи ипотекаи гаронарзиш нисбат ба ипотека бо шартҳои миёна гаронтар хоҳад буд.Аз ин рӯ, қарздиҳандаи шумо бояд чораҳои иловагӣ андешад, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо қарзи худро баргардонед ва пешфарз нашавед.Қарздиҳандаи шумо метавонад:
· Аз нархгузори литсензияшуда ё сертификатсия арзёбии пурраи дохилиро гиред
·Баҳодиҳии дуюми хонаи худро ба таври ройгон пешниҳод кунед, агар он хонаи "Флид" бошад
·Дар бисёр мавридҳо, ҳадди аққал панҷ сол ҳисоби эскроуро нигоҳ доред

Муқаддима
Ин мавзӯъ маълумотро дар бораи Rule ATR ва Qualify Mortgage, аз ҷумла:
· Қоидаи ATR чист?
· Намудҳои қарзҳо, ки аз Ипотекаи мувофиқ озоданд

Қоидаи ATR чист?

Қоидаи қобилияти баргардонидан ин муайянкунии оқилона ва софдилона аст, ки аксари қарздиҳандагони ипотека талаб мекунанд, ки шумо тавонед қарзро баргардонед.

Тибқи ин қоида, қарздиҳандагон бояд дар маҷмӯъ даромад, дороиҳо, шуғл, таърихи қарз ва хароҷоти ҳармоҳаи қарзгирро муайян, баррасӣ ва ҳуҷҷатгузорӣ кунанд.Қарздиҳандагон наметавонанд танҳо меъёри муқаддимавӣ ё "тизер" -ро истифода баранд, то муайян кунанд, ки оё қарзгир метавонад қарзро баргардонад.Масалан, агар ипотека фоизи паст дошта бошад, ки дар солҳои баъдӣ боло меравад, қарздиҳанда бояд кӯшиш кунад, то муайян кунад, ки оё қарзгир метавонад фоизи баландтарро низ пардохт кунад.
Яке аз роҳҳое, ки қарздиҳанда метавонад қоидаи қобилияти баргардониданро риоя кунад, ин додани "Ипотекаи соҳибихтисос" мебошад.

Намудҳои қарз, ки аз ипотекаи мувофиқ озоданд
· Давраи «танҳо фоизҳо», вақте ки шумо танҳо фоизҳоро бе пардохти қарзи асосӣ мепардозед, яъне маблағи қарзи гирифтаатон.
· «Амортизатсияи манфӣ», ки имкон медиҳад, ки маблағи асосии қарзи шумо бо мурури замон зиёд шавад, гарчанде ки шумо пардохт мекунед.
· «Пардохтҳои пуфак», ки пардохтҳои аз муқаррарӣ зиёд дар охири мӯҳлати қарз мебошанд.Мӯҳлати қарз ин дарозии вақтест, ки дар тӯли он қарзи шумо бояд баргардонида шавад.Дар хотир доред, ки пардохтҳои пуфак дар шароити муайян барои қарзҳое, ки аз ҷониби қарздиҳандагони хурд дода мешаванд, иҷозат дода мешаванд.
· Мӯҳлати қарз, ки зиёда аз 30 сол аст.

Вомбаргҳои вафодорӣ барои муҳофизат кардани полиси онҳо аз ҳама гуна талафоте, ки дар натиҷаи амалҳои зараровар ё қаллобонаи тарафҳои мушаххас нишон дода шудаанд, тарҳрезӣ шудаанд.Дар аксари ҳолатҳо, вомбаргҳои вафодорӣ барои ҳифзи корпоратсияҳо аз амалҳои кормандони бевиҷдон истифода мешаванд.
Сарфи назар аз он, ки онҳо вомбаргҳо номида мешаванд, вомбаргҳои вафодорӣ воқеан як намуди полиси суғурта барои корхонаҳо / корфармоён мебошанд, ки онҳоро аз зарари дар натиҷаи кормандон (ё мизоҷон), ки қасдан ба тиҷорат зарар мерасонанд, суғурта мекунанд.Онҳо ҳама гуна амалҳоеро фаро мегиранд, ки ба корманд аз ҷиҳати молиявӣ фоидаи нодуруст мерасонанд ё қасдан ба тиҷорат аз ҷиҳати молиявӣ зарар мерасонанд.Вомбаргҳои вафодорӣ наметавонанд савдо карда шаванд ва ба монанди вомбаргҳои муқаррарӣ фоизҳо ҷамъ намешаванд.
 
Хулоса
Вомбаргҳои вафодорӣ полисдорҳои худро аз амалҳои бадқасдона ва зарароваре, ки кормандон ё мизоҷон содир мекунанд, муҳофизат мекунанд.
Ду намуди вомбаргҳои вафодорӣ вуҷуд доранд: вомбаргҳои шахси аввал (ки ширкатҳоро аз амалҳои зараровар аз ҷониби кормандон ё мизоҷон муҳофизат мекунанд) ва вомбаргҳои тарафи сеюм (ки ширкатҳоро аз амалҳои зараровари коргарони шартномавӣ муҳофизат мекунанд).
Вомбаргҳо муфиданд, зеро онҳо як қисми стратегияи идоракунии хавфҳои ширкат буда, ширкатро аз амалҳое, ки ба дороиҳои онҳо таъсири манфӣ мерасонанд, муҳофизат мекунанд.

Вомбаргҳо бисёре аз ҳамон чизҳоеро, ки бо полисҳои асосии суғуртаи ҷиноятӣ, аз қабили дуздӣ ва дуздӣ фаро гирифта шудаанд, фаро мегиранд, аммо онҳо инчунин чизҳоеро фаро мегиранд, ки ин сиёсатҳо наметавонанд.Ба ин чизҳо, аз қабили қаллобӣ, сохтакорӣ, азонихудкунӣ ва бисёр ҷиноятҳои дигари “гирди сафед”, ки аз ҷониби кормандони муассисаҳои молиявӣ ва ширкатҳои бузург содир карда мешаванд, дохил мешаванд.

Қарзи саҳҳомии хона - инчунин ҳамчун қарзи саҳҳомӣ, қарзи саҳҳомии хона ё ипотекаи дуюм маълум аст - як намуди қарзи истеъмолӣ мебошад.Қарзҳои саҳҳомии хона ба моликони хона имкон медиҳанд, ки аз ҳисоби сармояи хонаашон қарз гиранд.Маблағи қарз ба фарқияти байни арзиши бозории ҳозираи хона ва бақияи ипотекаи соҳиби манзил асос ёфтааст.Қарзҳои саҳҳомии хона одатан меъёри устувор доранд, дар ҳоле ки алтернативаи маъмулии хатҳои кредитии манзилӣ (HELOCs) одатан меъёрҳои тағйирёбанда доранд.

НАКШҲОИ АСОСӢ:
Қарзи саҳҳомии манзил, ки ҳамчун "қарзи саҳҳомии манзил" ё "ипотекаи дуюм" маълум аст, як намуди қарзи истеъмолӣ мебошад.
Қарзҳои саҳҳомии манзил ба моликони хона имкон медиҳанд, ки аз ҳисоби сармояи истиқоматии худ қарз гиранд.
Маблағи қарзи саҳҳомии хона ба фарқияти байни арзиши бозории ҳозираи хона ва бақияи ипотека асос ёфтааст.
Қарзҳои сармояи хонагӣ дар ду навъ пайдо мешаванд - қарзҳои бо меъёри муқарраршуда ва хатҳои кредитии хонагӣ (HELOCs).
Қарзҳои саҳҳомии манзил як маблағи якдафъаинаро пешниҳод мекунанд, дар ҳоле ки HELOCҳо ба қарзгирандагон хатҳои кредитии револютсионӣ пешниҳод мекунанд.

Ҳангоми муомилоти маблағгузории таъхиршуда, шумо метавонед фавран аз молу мулк пули нақд гиред, то нархи харид ва хароҷоти бастани амволе, ки қаблан бо пули нақд харидед, пӯшонед..Ин ба шумо имкон медиҳад, ки харидори пули нақд бартарӣ дошта бошед ва ба фурӯшандагон имкони баста шудани муомилотро бидонед, дар ҳоле ки ба шумо имкон медиҳад, ки ба зудӣ баъд аз он ипотека гиред, то тамоми пасандозҳои худро дар хонаи шумо баста нашавед.

Шумо метавонед маблағгузории таъхирро ҳамчун як роҳи ба худ додани бартарии гуфтушунид, ки дар баробари пардохти пули нақд барои хона ба даст меояд, фикр кунед, дар ҳоле ки ба худ чандирии молиявии дарозмуддатро тавассути пардохти ҳармоҳа аз рӯи ипотека ба ҷои сохтани худ "хона" додан мумкин аст. бечора».

Ҳисобҳои ҳабсшуда он ҳисобҳое мебошанд, ки қарздиҳандагон ҳангоми гирифтани гарав барои пӯшонидани хароҷоти оянда, аз қабили андозҳои амвол ва суғурта аз шумо пул ҷамъоварӣ мекунанд.Қарздиҳандагон мехоҳанд ин суратҳисобҳои ҳабсшударо таъсис диҳанд, зеро онҳо боварӣ доранд, ки андозҳои амвол ва суғурта сари вақт пардохт карда мешаванд, зеро онҳо пулро нигоҳ медоранд ва ин хароҷотро барои шумо пардохт мекунанд.

Арзиши иҷора барои хариди амволи сармоягузорӣ муҳим аст.Пас чӣ тавр мо арзиши иҷораро муайян карда метавонем?Вебсайтҳои зерин метавонанд ба шумо кӯмак расонанд.
Воридшавӣ лозим нест, ройгон.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Ду вебсайти дар боло зикршуда бештар маъмуланд.Онҳо дорои инвентаризатсияи калонтарин, трафики аз ҳама зиёди сайтҳо мебошанд ва хидматҳое пешниҳод мекунанд, ки соҳиби манзилро аз маркетинг то ҷамъоварии иҷора мегиранд.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Сомонаи расмии ИДОРАИ РУШДИ СИЁСАТ ВА ТАДҚИҚҲО.

Ин се вебсайти дар боло овардашуда барои донистани иҷораи тахминии бозор бояд кофӣ бошанд.
Аммо, ин танҳо барои истинод ба шумо аст, агар даромади иҷора барои даромади мувофиқ истифода шавад, ҳисоботи арзёбӣ ё шартномаи иҷора ҳанӯз талаб карда мешавад.

Қарзҳои анъанавӣ талаботи маҳдуди таносуби DTI/ Захираҳо / LTV / Вазъияти қарзро доранд.Умуман, аксарияти қарзгирандагон метавонанд қарзи анъанавиро бо даромад ва холҳои кредитии баландтар гиранд.Дар ҳоле, ки барои баъзе қарзгирандагон, даромади онҳо пасттар ё дорои намудҳои гуногуни даромад аст, ки боиси эъломияҳои бади андоз мегардад;Қарзҳои Фанни Мэй метавонанд ин гунаҳоро қабул накунанд, агар қарзҳои ипотекаи хонагӣ.
Дар ин ҳолат, шумо метавонед кӯшиш кунед, ки баъзе қарздиҳандагони ипотекаеро, ки маҳсулоти ғайриқонунӣ пешниҳод мекунанд, пайдо кунед.AAA Lendings ҳоло Ҳисоботи бонкӣ, Platinum Jumbo, гардиши пулии сармоягузорро пешниҳод мекунад (маълумот дар бораи шуғл лозим нест, DTI лозим нест), камшавии дороиҳо ва барномаҳои миллии хориҷӣ.Ҳар як шахс метавонад маҳсулоти мувофиқро бо нархи паст ва беҳтарин пайдо кунад.
Инҳоянд чанд намунаи сенарияҳои миннатдорӣ ба наздикӣ:
Сармоягузорони амволи ғайриманқул бо молу мулки сершумор, аз ҷумла кондоҳои кафолатнашаванда.---- Ҷараёни пули нақд сармоягузор
Қарзгирандаи мустақил бо кредити аъло, ки даромадаш дар эъломияи андозашон зикр шудааст, онҳоро барои хонаи боҳашамате, ки онҳо метавонанд дастрас кунанд, мувофиқат намекунад.---- Фақат ҳисоботи бонк
Ҳолати фурӯпошӣ, ки қарзгир танҳо ду сол аз ситонидан берун буд.---- Platinum Jumbo
Қарзгиранда тиҷорати чандмиллионии худро фурӯхт ва сипас хонаи орзуҳояшонро ёфт, аммо манбаи даромад барои ҳуҷҷатгузорӣ надошт.