23.08.2023

Фаҳмидани қарзҳои Jumbo: Таърифҳо ва мувофиқат

Қарзҳои Jumbo, ё Jumbo Mortgage, маблағи баландтари қарзро барои амволе пешниҳод мекунанд, ки аз маҳдудиятҳои стандартии қарзи муқарраркардаи Агентии федералии молияи манзил (FHFA) зиёданд.Агар шумо хонае харед, ки арзиши он аз маҳдудияти қарз дар минтақаи шумо зиёдтар аст, ба шумо лозим меояд, ки қарзи ҷамборо баррасӣ кунед.Қарзгирандагон одатан даромади баланд доранд, то пардохтҳои баландтари ҳармоҳаи ипотекаи марбут ба ин намуди қарзро пардохт кунанд.

Ҳангоми дархост барои қарзи ҷамбо, якчанд меъёрҳо мавҷуданд, ки шумо одатан бояд ҷавобгӯ бошед:
1. Холҳои кредитии баланд: Аз сабаби миқдори зиёди қарз, ба таври умум холҳои кредитии баланд талаб карда мешавад.Холи мушаххас метавонад вобаста ба қарздиҳанда ва минтақа фарқ кунад, аммо одатан он бояд 720 ё болотар бошад.

2. Таносуби пасти қарз ба даромад: Қарзгирандагон одатан ба таносуби қарз ба даромад (DTI) аз 43% камтар ниёз доранд.Ин маънои онро дорад, ки пардохтҳои ҳармоҳаи қарзи шумо (аз ҷумла ипотекаи эҳтимолии шумо, қарзҳои автомобилӣ, қарзҳои донишҷӯӣ ва пардохтҳои корти кредитӣ) бояд камтар аз 43% даромади моҳонаи шумо бошанд.

3. Пасандозҳои кофӣ: Аз сабаби зиёд будани маблағи қарз, одатан аз қарзгирандагон талаб карда мешавад, ки даромад ё пасандозҳои кофӣ дошта бошанд (пули нақд, саҳмияҳо, вомбаргҳо ва ғ.) барои пӯшонидани ипотека барои чанд моҳ дар оянда.

4. Баҳодиҳии хона: Барои амволе, ки шумо хариданӣ ҳастед, қарздиҳандагон одатан баҳодиҳии хонаро талаб мекунанд, то боварӣ ҳосил намоед, ки маблағи қарз аз арзиши воқеии хона зиёд набошад.

Илова бар ин, мумкин аст аз шумо талаб карда шавад, ки фоизи муайяни пешпардохтро пардохт кунед.Барои қарзҳои муқаррарӣ, ин метавонад аз 3% то 20% бошад.Аммо, барои қарзҳои ҷамбо, ба шумо лозим меояд, ки аз 20% то 30% ё ҳатто бештар аз он кам кунед.AAA LENDINGS пешниҳод мекунадDoc Jumbo пуррамаҳсулот бо мӯҳлати пардохти 30 сол ва пардохти ҳадди ақали пешпардохт ҳамагӣ 15% (бо ҳадди ақали холҳои кредитии 720) ва холҳои ҳадди ақали кредитӣ то 660 барои маблағи ҳадди аксар 2,000,000 доллари ИМА.

Гарчанде ки қарзҳои ҷамбо метавонанд бо фоизҳои баландтар ва талаботҳои сахттар пешниҳод карда шаванд, онҳо барои онҳое, ки мехоҳанд амволро дар минтақаи гаронарзиш харидорӣ кунанд, имкон медиҳанд.Агар шумо ба талабот ҷавобгӯ бошед ва пардохтҳои ҳармоҳа дошта бошед, қарзи ҷамбо метавонад интихоби қобили қабул бошад.

Интихоби мӯҳлати дурусти ипотека: омилҳо ва тавсияҳо

Интихоби мӯҳлати ипотекаи шумо як қарори муҳим дар раванди қарз мебошад.Шартҳои гуногун метавонанд ба пардохтҳои ҳармоҳа, фоизҳо ва маблағи умумии баргардонидани шумо таъсир расонанд.Ҳангоми интихоби мӯҳлати ипотека, ба нуктаҳои зерин диққат диҳед:

1. Пардохти моҳона: Мӯҳлатҳои кӯтоҳтари қарз (мисли 15 сол) маъмулан маънои пардохтҳои бештари моҳонаро доранд, аммо фоизи камтар пардохта мешавад.Мӯҳлатҳои дарозтари қарз (масалан 30 сол) маънои пардохти камтари моҳонаро доранд, аммо фоизи бештар пардохта мешавад.Шумо бояд қарор кунед, ки дар асоси вазъи молиявии худ ҳар моҳ чӣ кор карда метавонед.

2. Меъёри фоизҳо: Мӯҳлатҳои кӯтоҳтари қарз одатан бо фоизи пасттар меоянд.Гарчанде ки пардохтҳои ҳармоҳа барои қарзҳои кӯтоҳмуддат баландтаранд, фоизи паст метавонад пасандозҳои умумиро дошта бошад.

3. Устувории даромад: Агар шумо даромади устувор дошта бошед, шумо метавонед пардохтҳои баландтари ҳармоҳаро иҷро кунед ва қарзи кӯтоҳмуддатро баррасӣ кунед.Агар даромади шумо ноустувор ё номуайян бошад, қарзи дарозмуддат метавонад беҳтар бошад, зеро пардохтҳои моҳона камтаранд.

4. Ҳадафҳои молиявӣ: Оё шумо мехоҳед, ки қарзро ҳарчи зудтар пардохт кунед?Ин ба мӯҳлати қарзи интихобкардаи шумо таъсир мерасонад.Агар шумо ният доред, ки хонаи худро ҳарчи зудтар соҳиб шавед, ипотекаи кӯтоҳмуддат метавонад мувофиқтар бошад.Аммо агар шумо хоҳед, ки пардохтпазириро нигоҳ доред ва пулро барои сармоягузориҳои дигар захира кунед, қарзи дарозмуддат метавонад мувофиқтар бошад.

5. Нақшаҳои нафақа: Шумо кай ба нафақа баромадан мехоҳед?Оё шумо мехоҳед, ки ипотекаи шумо то он вақт пардохт шавад?Агар шумо хоҳед, ки ҳангоми ба нафақа баромадан аз ипотека озод бошед, шумо метавонед мӯҳлати қарзеро интихоб кунед, ки пеш аз ба нафақа баромадан пардохта мешавад.

6. Шароити бозор: Меъёри фоизии бозор баланд аст ё паст?Ҳангоми паст будани меъёри фоизӣ, бастани қарзи дарозмуддат метавонад фоидаовартар бошад.

Оқибатҳои қарзи ипотека

Новобаста аз он ки ин қарзи анъанавӣ ё ҷумбо аст, беэътиноӣ як масъалаи ҷиддӣ аст ва агар имкон бошад, бояд пешгирӣ карда шавад.Агар шумо ипотекаи аз нав маблағгузорӣшударо пардохт накунед, шумо метавонед бо оқибатҳои зерин дучор шавед:

Зарар ба холҳои кредитӣ: Пешфарзӣ метавонад ба холҳои кредитии шумо зарари ҷиддӣ расонад ва ба барномаҳои кредитии оянда таъсир расонад.
Ситонидан: Агар шумо пешфарзро давом диҳед, бонк метавонад барои ситонидани қарзи худ хонаи шуморо ситонад ва фурӯшад.
Масъалаҳои ҳуқуқӣ: Шумо инчунин метавонед бо сабаби нобаёнӣ ба парвандаи ҳуқуқӣ дучор шавед.

Хулоса, қарзҳои ҷамбо дар бозорҳои манзили гаронбаҳо имкониятҳоро пешниҳод мекунанд, аммо ҳангоми гирифтани чунин қарз бояд эҳтиёткор бошад.Шумо бояд меъёрҳои мувофиқатро фаҳмед, мӯҳлати дурусти ипотекаро интихоб кунед ва оқибатҳои нопурраи ипотекаро пурра дарк кунед.

Изҳорот: Ин мақола аз ҷониби AAA LENDINGS таҳрир шудааст;Баъзе аз наворҳо аз Интернет гирифта шудаанд, мавқеи сайт муаррифӣ карда нашудааст ва бидуни иҷозат дубора чоп кардан мумкин нест.Дар бозор хатарҳо вуҷуд доранд ва сармоягузорӣ бояд эҳтиёт бошад.Ин мақола маслиҳати шахсии сармоягузориро ташкил намедиҳад ва ҳадафҳои мушаххаси сармоягузорӣ, вазъи молиявӣ ё ниёзҳои корбарони инфиродӣ ба инобат гирифта намешавад.Истифодабарандагон бояд фикр кунанд, ки оё ҳама гуна ақидаҳо, ақидаҳо ё хулосаҳои дар ин ҷо овардашуда ба вазъияти мушаххаси онҳо мувофиқанд.Мувофиқи хавфи худ сармоягузорӣ кунед.