18.10.2023

Интихоби намуди дурусти ипотека як қарори муҳимест, ки метавонад ба ояндаи молиявии шумо таъсири назаррас расонад.Ду варианти маъмул ипотекаи муқарраршуда (FRM) ва ипотекаи танзимшавандаи (ARM) мебошанд.Дар ин дастур, мо фарқиятҳои калидии байни ин ду намуди ипотекаро меомӯзем ва дар бораи чӣ гуна интихоби огоҳона дар асоси вазъи молиявии беназири худ маълумот медиҳем.

Фаҳмидани ипотекаи собит (FRM)

Таъриф

Ипотекаи фоизӣ як намуди қарзест, ки дар он меъёри фоиз дар давоми тамоми мӯҳлати қарз бетағйир мемонад.Ин маънои онро дорад, ки пардохтҳои ҳармоҳаи асосӣ ва фоизҳои шумо бетағйир боқӣ монда, пешгӯӣ ва устувориро таъмин мекунанд.

Тарафдор

1. Пардохтҳои пешбинишаванда: Бо ипотекаи муқарраршуда, пардохтҳои ҳармоҳаи шумо пешгӯишавандаанд ва бо мурури замон тағир намеёбанд ва буҷетро осонтар мекунанд.
2. Устувории дарозмуддат: Суботи дарозмуддат ва муҳофизат аз тағирёбии меъёри фоизро пешниҳод мекунад.
3. Фаҳмиши осонтар: Содда ва оддӣ, ки барои қарзгирандагон фаҳмидани шартҳои қарзи худро осон мекунад.

Манфиатҳо

1. Меъёрҳои баландтари ибтидоӣ: Ипотекаҳои бо меъёри муқарраршуда аксар вақт бо меъёрҳои фоизии ибтидоӣ нисбат ба меъёрҳои ибтидоии ипотекаҳои танзимшавандаи фоизӣ меоянд.
2. Тағйирпазирии камтар: Дар муқоиса бо ипотекаҳои танзимшаванда, агар меъёри фоиз паст шавад, чандирии камтар аст.

Фаҳмидани қарзҳои танзимшавандаи ипотека (ARM)

Таъриф

Ипотекаи меъёри танзимшаванда ин қарзест, ки меъёри фоизаш метавонад давра ба давра тағйир ёбад.Тағйирот одатан ба шохиси молиявии асосӣ вобастаанд ва вобаста ба шароити бозор ба таври даврӣ ислоҳ карда мешаванд.

Тарафдор

1. Қурбҳои ибтидоии пасттар: ARMҳо аксар вақт бо фоизи пасти ибтидоӣ меоянд, ки дар натиҷа пардохтҳои ибтидоии моҳона камтар мешаванд.
2. Потенсиали пардохтҳои камтар: Агар меъёрҳои фоизӣ кам шаванд, қарзгирандагон метавонанд аз пардохтҳои камтари моҳона баҳра баранд.
3. Пасандозҳои кӯтоҳмуддат: Метавонад пасандозҳои кӯтоҳмуддатро дар муқоиса бо ипотекаи муқарраршуда пешниҳод кунад, махсусан дар муҳити фоизи паст.

Манфиатҳо

1. Муайянии пардохт: Пардохтҳои моҳона метавонанд тағйир ёбанд, ки боиси номуайянӣ ва эҳтимолан баланд шудани пардохтҳо дар сурати баланд шудани меъёрҳои фоизӣ мегардад.
2. Мушкилӣ: Мушкилии ипотекаи танзимшавандаи меъёри дорои омилҳо ба монанди ҳадди танзим ва меъёрҳои индекс барои фаҳмидани баъзе қарзгирандагон метавонад душвор бошад.
3. Хавфи фоизи фоизӣ: Қарзгирандагон бо хатари афзоиши фоизҳо рӯ ба рӯ мешаванд, ки боиси афзоиши хароҷоти умумӣ мегардад.

Омилҳое, ки ҳангоми қабули қарор ба назар гирифта мешаванд

1. Ҳадафҳои молиявӣ

• FRM: Муносиб барои онҳое, ки устувории дарозмуддат ва пардохтҳои пешбинишаванда доранд.
• ARM: Барои ашхосе мувофиқ аст, ки бо як сатҳи номуайянии пардохт бароҳатанд ва дар ҷустуҷӯи сарфаи кӯтоҳмуддати хароҷот ҳастанд.

2. Шароити бозор

• FRM: Бартарӣ дар муҳити пасти фоизӣ барои бастани суръати мусоид.
• ARM: Вақте ки меъёрҳои фоизӣ мӯътадил боқӣ мемонад ё коҳиш меёбад, баррасӣ карда мешавад.

3. Таҳаммулпазирии хатар

• FRM: Беҳтарин барои онҳое, ки таҳаммулпазирии хавфи паст доранд, ки мехоҳанд аз тағирёбии фоизи фоизҳо канорагирӣ кунанд.
• ARM: Барои шахсоне, ки таҳаммулпазирии хавфи баланд доранд, ки метавонанд афзоиши эҳтимолии пардохтро идора кунанд.

4. Давомнокии моликият

• FRM: Муносиб барои онҳое, ки мехоҳанд дар хонаҳои худ муддати тӯлонӣ бимонанд.
• ARM: Шояд барои нақшаҳои кӯтоҳмуддати моликияти хона мувофиқ бошад.

5. Интизориҳои фоизи оянда

• FRM: Вақте ки меъёрҳои фоизӣ таърихан паст аст ё интизор меравад, ки дар оянда афзоиш ёбад.
• ARM: Вақте ки меъёрҳои фоизӣ мӯътадиланд ё коҳиши интизорӣ доранд.

Хулоса

Дар ниҳоят, интихоби байни ипотекаи муқарраршуда ва ипотекаи танзимшаванда аз вазъиятҳои инфиродӣ, ҳадафҳои молиявӣ ва таҳаммулпазирии хавф вобаста аст.Арзёбии шароити кунунии бозор ва бодиққат баррасии омилҳои дар боло зикршуда ба шумо имкон медиҳад, ки қарори огоҳона қабул кунед, ки ба некӯаҳволии молиявии дарозмуддати шумо мувофиқат кунад.Агар номуайян бошад, машварат бо мутахассиси ипотека метавонад фаҳмиши арзишмандеро, ки ба вазъияти мушаххаси шумо мутобиқ карда шудааст, таъмин кунад.Дар хотир доред, ки ипотекаи дуруст барои як шахс метавонад барои каси дигар беҳтарин набошад, аз ин рӯ вақт ҷудо кунед, то имконоти худро арзёбӣ кунед ва онеро, ки ба ниёзҳо ва афзалиятҳои беназири шумо мувофиқ аст, интихоб кунед.

Изҳорот: Ин мақола аз ҷониби AAA LENDINGS таҳрир шудааст;Баъзе аз наворҳо аз Интернет гирифта шудаанд, мавқеи сайт муаррифӣ карда нашудааст ва бидуни иҷозат дубора чоп кардан мумкин нест.Дар бозор хатарҳо вуҷуд доранд ва сармоягузорӣ бояд эҳтиёт бошад.Ин мақола маслиҳати шахсии сармоягузориро ташкил намедиҳад ва ҳадафҳои мушаххаси сармоягузорӣ, вазъи молиявӣ ё ниёзҳои корбарони инфиродӣ ба инобат гирифта намешавад.Истифодабарандагон бояд фикр кунанд, ки оё ҳама гуна ақидаҳо, ақидаҳо ё хулосаҳои дар ин ҷо овардашуда ба вазъияти мушаххаси онҳо мувофиқанд.Мувофиқи хавфи худ сармоягузорӣ кунед.