Ипотекаи бо меъёри танзимшаванда
Бояд аз ҷониби қарзгирандагон баррасӣ карда шавад
06/09/2022
Азбаски меъёрҳои ипотека дар ҳафтаҳои охир ба дараҷае боло рафтаанд, ки дар тӯли беш аз даҳ сол мушоҳида нашудааст, қарзгирандагони қарзи хона имконоти маблағгузории худро баррасӣ мекунанд.Тибқи иттилои Ассотсиатсияи бонкдорони ипотека, дар ҳафтаи аввали моҳи май, тақрибан 11 фоизи дархостҳои ипотека барои ипотекаи танзимшаванда (ARMs) буданд, ки тақрибан ду баробар ҳиссаи дархостҳои ARM се моҳ пеш, вақте ки меъёри ипотека паст буд.
Ба гуфтаи баъзе коршиносони ботаҷриба, ҳоло қарзгирандагон аз сабаби пасандозҳои эҳтимолӣ ба ARM бозтаранд.Ҳар як вазъият гуногун аст, аммо мо таваҷҷӯҳи харидорони бори аввал ва такрориро мебинем.Бештар ва бештари қарзгирандагон бешубҳа имконоти худро дар бораи ипотекаҳои танзимшаванда ва бо ипотекаи муқарраршуда баррасӣ мекунанд.Харидорони такрорӣ барои интихоби ARM нисбатан кушодаанд, дар ҳоле ки аксари харидорони бори аввал дар хона ҳоло ҳам бо ипотекаи 30-солаи муқарраршуда идома медиҳанд.
Вақте ки фоизҳо баланд мешаванд, қарзгирандагон мехоҳанд ARM бо сабабҳои зерин:
Аввалан, ARM то ҳол фоидаовар аст, агар қарзгирандагон донанд, ки онҳо амволро барои давраи муқаррарии 15 ё 30-солаи ипотекаи муқарраршуда нахоҳанд гирифт.Дуюм, гузориш нишон дод, ки дастрасии манзил бадтар шудааст - аммо на дар ҳама ҷо.Вақте ки меъёрҳои фоизӣ баланд мешаванд, қарзгирандагон эҳтимоли зиёд доранд ARM-ро бо умеде, ки фоизҳо дар оянда коҳиш меёбанд, баррасӣ кунанд.Сеюм, баъзе қарзгирандагон метавонанд бидонанд, ки онҳо танҳо аз 5 то 10 сол амвол доранд (ё онро маблағгузорӣ мекунанд) ва ARM-ро барои нақшаи молиявии худ беҳтарин месозад.
Афзалиятҳои ARMs
ARMҳо дар давраи аввал меъёри фоизи камтар доранд (масалан, 5, 7 ё 10 сол), аз ин рӯ пардохти ҳармоҳаи ипотека нисбат ба қарзи устувори 30-сола хеле пасттар аст.Ҳатто агар меъёрҳои фоизӣ дар оянда баландтар шаванд, қарзгирандагон одатан то он вақт даромади бештар мегиранд.ARMs афзоиши гардиши пули нақдро таъмин мекунанд, зеро меъёри фоизии марбут ба қисми муқарраршудаи ипотека то даме ки меъёрҳои фоизӣ танзим карда шаванд, пасттар аст.ARMs ба қарзгирандагон имкон медиҳад, ки хонаи гаронарзишро бо суръати пасттар пардохт кунанд.
Камбудиҳои ARMs
Меъёрҳои ARM одатан аз ипотекаи муқарраршуда пасттаранд.Бо вуҷуди ин, моликони хона ба тағирёбии бозор ва меъёрҳои фоизии пешгӯинашаванда дучор хоҳанд шуд.Агар меъёрҳои фоизӣ хеле баланд шаванд, он метавонад пардохтҳои манзилии қарзгирандагонро ба таври назаррас афзоиш диҳад ва эҳтимолан онҳоро ба мушкилоти молиявӣ дучор кунад.Ҳеҷ кас дақиқ намедонад, ки фоизи фоизҳо чӣ мешавад.Агар меъёрҳои фоизӣ баланд шаванд, қарзгирандагон метавонанд дар ҳолати беҳтарини молиявӣ барои пардохти бозпардохтҳои баландтар бошанд.Камбудии ARM бояд бо номуайянии ояндаи муҳити фоизи фоизӣ алоқаманд бошад.2% болоравии меъёри фоизи қарзи $500,000 (аз 4% то 6%) маблағи асосӣ ва фоизҳоро дар як моҳ 610 доллар зиёд мекунад.
ARMҳо чӣ гуна кор мекарданд?
ARMҳо одатан 5, 7 ё 10 сол мӯҳлатҳои муқарраршудаи аввалия доранд.Пас аз ба итмом расидани мӯҳлати муқарраршуда, меъёри фоизӣ одатан ҳар шаш моҳ ё ҳар сол ислоҳ карда мешавад.
Меъёрҳои устувори қарзгирандагон барои мӯҳлати ибтидоии қарз, одатан 5, 7 ё 10 сол камтаранд.Вобаста ба шартҳои қарзи қарзгир дар охири ин мӯҳлат меъёри фоиз метавонад дар як сол 2 фоиз зиёд шавад, аммо дар давоми мӯҳлати қарз аз 5 фоиз зиёд нахоҳад буд.Меъёри фоизҳо низ метавонад коҳиш ёбад.Пас аз давраи муқарраршудаи ибтидоӣ, пардохтҳои нави қарзгирандагон дар асоси бақияи асосии он вақт ислоҳ карда мешаванд.Масалан, фоизи фоиз метавонад 2% зиёд шавад, аммо бақияи қарзи қарзгирандагон метавонад 40 000 доллар кам шавад.
Бенефитсиарҳо ва бенефитсиарҳои ARMs
ARM метавонад як варианти хуб барои қарзгирандагон бошад, ки медонанд, ки молу мулки худро аз мӯҳлати муқарраршудаи ARM дарозтар нигоҳ намедоранд.ARMs як вариант аст, ки агар қарзгир қобилияти молиявӣ дошта бошад, ки ба тағирёбии назарраси фоизи фоизҳо ва эҳтимолан бозпардохтҳои зиёдтар тоб оварад.Баъзе қарзгирандагон инчунин ARM-ро интихоб мекунанд, агар онҳо мутмаин бошанд, ки тамоюли кунунии фоизҳои баланд ва болоравӣ устувор нест ва ин фоизҳо поин хоҳанд рафт ва ба онҳо имкон медиҳанд, ки дар оянда аз нав маблағгузорӣ кунанд.Бо вуҷуди ин, аксари қарзгирандагон амнияти молиявии маҳсулоти ипотекаи устуворро бартарӣ медиҳанд.
Агар қарзгирандагон интизоми хуби молиявӣ дошта бошанд, ARMҳо имконоти қобили ҳаёт мебошанд.Агар онҳо миқдори зиёди қарзро дошта бошанд, ки метавонад бо мурури замон афзоиш ёбад, ARM метавонад аз ҷиҳати молиявӣ хатарнок бошад.ARMҳо ба қарзгирандагон беҳтарин хидмат мерасонанд, ки медонанд, ки ипотекаи онҳо танҳо дар давраи ибтидоии муқарраршуда дар моликият хоҳад буд.Ин вазъият аз номуайянии фоизҳои оянда пешгирӣ мекунад.
Изҳорот: Ин мақола аз ҷониби AAA LENDINGS таҳрир шудааст;Баъзе аз наворҳо аз Интернет гирифта шудаанд, мавқеи сайт муаррифӣ карда нашудааст ва бидуни иҷозат дубора чоп кардан мумкин нест.Дар бозор хатарҳо вуҷуд доранд ва сармоягузорӣ бояд эҳтиёт бошад.Ин мақола маслиҳати шахсии сармоягузориро ташкил намедиҳад ва ҳадафҳои мушаххаси сармоягузорӣ, вазъи молиявӣ ё ниёзҳои корбарони инфиродӣ ба инобат гирифта намешавад.Истифодабарандагон бояд фикр кунанд, ки оё ҳама гуна ақидаҳо, ақидаҳо ё хулосаҳои дар ин ҷо овардашуда ба вазъияти мушаххаси онҳо мувофиқанд.Мувофиқи хавфи худ сармоягузорӣ кунед.
Вақти фиристодан: июн-10-2022