Ҳаҷми қарзҳои анъанавӣ аз 647,200 доллари ИМА дар соли 2022 то 726,200 доллар дар аксари минтақаҳои ИМА афзоиш меёбад, ки тақрибан 12 фоиз зиёд мешавад;маҳдудиятҳо дар минтақаҳои гаронарзиш низ аз 970,800 то 1,089,300 доллар афзоиш хоҳанд ёфт.* Барои 1 хона

Ин аввалин бор дар таърих аст, ки ҳукумати федеролии ИМА ба дастгирии қарзҳои хонагӣ беш аз 1 миллион доллар шурӯъ кардааст, ки ин нишонаи хеле муҳим аст!Он инчунин барои ҳама харидорони хона муҳим аст.

Пас, маҳз лимити мутобиқати қарз (CLL) чист?

Лимити қарзи анъанавӣ чист?

Барои фаҳмидани он, ки маҳдудияти муқаррарии қарз чист, мо бояд аввал фаҳмем, ки қарзи анъанавӣ (Карзи мувофиқ) чист.

Қарзҳои мувофиқ имрӯз маъмултарин намуди қарз дар бозори ИМА мебошанд ва аксари харидорон барои ин намуди қарз муроҷиат мекунанд.

Ин қарзҳо маъмулан аз нигоҳи талаботи харидор камтар сахтгиранд ва танҳо кумаки ҳукумат барои харидороне, ки бо нархи камтари хариданд, ба харидорон имкон медиҳанд, ки холҳои кредитии камтар ва пардохти пешпардохташон камтар бошанд, то хона харанд.

Тибқи қонун, Қарзҳои мувофиқ тибқи қоидаҳои Фанни Мэй ва Фредди Мак тасдиқ карда мешаванд.

Ҳарду ширкат чунин қарзҳоро ба монанди коғазҳои қиматноки ипотека (MBS) гузошта, ба сармоягузорон дар бозори озод мефурӯшанд.

Бо сабаби баланд будани пардохтпазирӣ ва дастгирии давлатӣ, фоизи қарзҳои мувофиқ одатан нисбат ба қарзҳои номувофиқ пасттар аст ва тасдиқ он қадар сахт нест, аммо дар айни замон маблағи қарзе, ки шумо барои ин намуди қарз гирифта метавонед. хеле калон набошад.

Ҳамин тавр, қарзи мувофиқ гаравест, ки ба меъёрҳои маблағи қарзи муқарраркардаи Фанни Мэй ва Фредди Мак мувофиқат мекунад ва Фанни Мэй ва Фредди Мак танҳо метавонанд ипотекаро дар зери ин маҳдудияти қарз харидорӣ кунанд.

Маҳдудиятҳо аз ҷониби Агентии федералии маблағгузории манзил (FHFA) муқаррар карда мешаванд.

Маҳдудиятҳо барои қарзҳои анъанавӣ чӣ гуна муқаррар карда мешаванд?

Азбаски хона бо мурури замон арзиши хонаро қадр мекунад, Санади барқарорсозии манзил ва иқтисодӣ (HERA), ки аз ҷониби ҳукумати ИМА дар соли 2008 қабул шудааст, ислоҳи ҳарсола ба маҳдудиятҳои анъанавии қарзро пешбинӣ мекунад ва формулаи доимии маҳдудиятҳои қарзро барои ҳисоб кардани тағирот дар нархи миёнаи хона муқаррар мекунад. дар ШМА.

Маҳдудият аз ҷониби Агентии федералии маблағгузории манзил (FHFA) муқаррар карда мешавад, ки ба тағйирёбии фоизии нархи миёнаи хона аз соли қаблӣ, ки аз ҷониби Шӯрои федералии маблағгузории манзил (FHFB) дар моҳи октябри ҳар сол барои ислоҳ кардани маҳдудияти қарзи муқаррарӣ гузориш дода шудааст, баррасӣ мекунад. ки мохи ноябри соли оянда эълон карда мешавад.

Дар ҷадвали зер тағирот дар ҳудуди Мутобиқсозии Қарз аз соли 1980 то 2023, ки барои аксари Иёлоти Муттаҳида татбиқ мешаванд, нишон медиҳад.

Аз оғози соли 2020, маҳдудияти муқаррарии қарзи соли 2023 низ афзоиши назаррасро мушоҳида кард, зеро талабот ба амволи ғайриманқули истиқоматӣ аз ҳисоби сатҳи рекордии пасти ипотека ва тамоюли кор дар хона афзоиш ёфт ва нархи миёнаи фурӯши хона дар ИМА афзоиш ёфт. қариб 40%.

Ҳангоме ки FHFA меъёри асосиро барои маҳдудиятҳои анъанавии қарз муқаррар мекунад, ҳар як шаҳрак дорои маҳдудиятҳои анъанавии қарзи худро дорад.

Сабаб дар он аст, ки дар баъзе минтақаҳое, ки нархи хона аз ҳисоби миёнаи кишвар болотар аст, ба монанди Ню Йорк, Сиэтл ва Сан-Франсиско, арзиши миёнаи манзили маҳаллӣ ба 115% ё бештар аз маҳдудияти муқаррарии қарз расидааст.

Дар ин соҳаҳо, FHFA имкон медиҳад, ки барои қарзҳои муқаррарӣ (Қарзҳои Super Conforming), ки бо номи Қарзҳои Баландии Тавозуни баланд низ маълуманд, қарз гирифта шавад.

Барои қарзҳои бақияи баланд, HERA минбаъд талаб мекунад, ки ҳадди ниҳоии қарз аз 150% аз маҳдудияти Қарзи мувофиқ зиёд набошад.

Истифодаи чаҳор минтақаи аз ҷониби қонунан таъиншудаи гаронбаҳо ҳамчун намунаҳои Аляска, Ҳавайӣ, Гуам ва ҷазираҳои Вирҷинияи ИМА.Лимити қарзи баланд барои соли 2023 150% маҳдудияти қарзи анъанавӣ ё $1,089,300 мебошад.($726,200*150%=$1,089,300)

Ин ба харидорони хона чӣ гуна таъсир мерасонад?

Маҳдудиятҳои баландтари қарзи анъанавӣ маънои онро доранд, ки харидорони хона метавонанд ба осонӣ ба талаботи қарзи анъанавӣ ҷавобгӯ бошанд ва қарзҳои анъанавӣ, ки ба ин маҳдудиятҳо мувофиқат мекунанд, одатан APR камтар ва пардохтҳои моҳона барои қарзгирандагон камтар доранд.

Қарзҳое, ки аз ҳадди меъёрҳои муқаррарии қарз зиёданд, одатан ҳамчун қарзҳои Jumbo номида мешаванд, ки одатан нисбат ба Қарзҳои мувофиқ меъёри фоизии баландтар доранд.

Аммо бо шаш болоравии меъёри ФР дар тӯли сол, фоизҳои қарзҳои анъанавӣ ба таври умум афзоиш ёфтанд.Тибқи омори охирини Freddie Mac, меъёри миёнаи фоизии ипотекаи 30-сола 6,49% -ро ташкил медиҳад, ки нисбат ба он дар аввали сол ду баробар зиёд аст!

Аммо ҳоло AAA LENDINGS маҳсулоти Jumbo Loan-ро бо фоизи паст пешниҳод мекунад5.250%!